렌딧(LENDIT) 2년간 1100만원 투자 후기 및 실제 수익률 공개

안녕하세요 꼼파의 재테크 이야기 블로그 주인장 꼼파입니다.

이번 포스팅의 주제는 P2P업체 중에 초창기에 시작했던 업체 중 개인채권상품을 위주로 하는 '렌딧(LENDIT)'입니다. 

지난 테라 펀딩, 8퍼센트의 투자 후기 포스팅 이후 3번째 포스팅입니다.  앞선 포스팅에서 모두 업체에서 주장하는 평균 수익률 대비 현저히 떨어지는 실제 수익률을 확인했었는데요, 렌딧에  4년간 투자한 수익이 어떨지 한번 정리하면서 실제 수익률을 공개하겠습니다.

 

▽ 다른 P2P 업체(테라펀딩, 8퍼센트)의 실제 수익률이 궁금하시면 이전 포스팅을 참고해주세요!

[재테크] - 테라펀딩 4년간 4600만 원 투자 후기 및 실제 수익률 공개

[재테크] - 8퍼센트 2년간 3000만 원 투자 후기 및 실제 수익률 공개

 

출처 : 렌딧

P2P 투자라는 것을 2016년 처음 알게 된 게 사실은 렌딧(LENDIT) 덕분입니다. 모든 P2P 투자업체가 내세우는 것처럼 렌딧도 '중위험 중수익'을 홍보했습니다. 사실 당시에는 굉장히 생소하던 개념이었는데, 새로운 분야에 관심을 갖게 해 준 점을 감사히 생각하고 있습니다. 렌딧은 당시에도 지금도 투자를 하려면 포트폴리오를 구성하여 다양한 개인신용채권에 투자하게끔 되어있습니다. 다양한 채권에 자체적으로 등급(LD)을 매겨 체계적으로 포트폴리오를 구성하여 투자를 하게끔 보여, '믿을만하려나?'라는 생각으로 투자를 시작했던 것으로 기억납니다.

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  1. 렌딧에서 공개한 평균 수익률

출처 : 렌딧

렌딧 홈페이지에 나와있는 화면입니다. '은행 적금대비 7배 높은 수익률, 7.40%'를 내걸고 있습니다.

앞서 포스팅했던, 테라펀딩 11.72%, 8퍼센트 10.1%에 비하면 양심적이라고 해야 할까요. 그래도 7.4%면 충분히 중위험 중수익의 수익률로 상당히 매력적으로 보입니다.

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  2. MY 렌딧 투자 Page

 

출처 : 렌딧

렌딧은 많은 개인신용채권에 분산 투자하여 중위험 중수익을 이룰 수 있다고 주장하기 때문에 분산 투자분석이 잘 이뤄지고 있는지 별도의 페이지를 제공하고 있습니다. 이점은 굉장히 만족스럽습니다. 내가 수많은 렌딧 회원 중에 어느 정도 수익인지를 알 수 있으니까요. 제가 약 1100만 원 투자를 약 2195개의 채권에 분산 투자했습니다.  채권당 5천 원씩 투자 한셈인데요. 이 정도면 렌딧에서 할 수 있는 최선의 분산투자를 한 것이라고 생각합니다. 그럼에도 불구하고 중앙값 5.47%보다 조금 못 미치는 5.45% 수익률(렌딧 제공 수익률)을 기록하고 있는 것으로 보입니다.

 

 

출처 : 렌딧

출처 : 렌딧

요약하자면, 

• 총 투자금액 : 11,185,000원

• 수익률(A) : 5.45%

• 서비스 이용료(B) : 1.34%

• 세금(C) : 1.6%

• 실제 수익률(D=A-B-C)  : 2.51%

• 아직 부실금 확정처리가 되지 않은 19개의 채권

로, 실제 수익률 2.51%가 나오게 됩니다. 물론 부실금확정 처리가 되지 않는 채권은 제외입니다. 왜 사전에 보이는 페이지에는 서비스 이용료와 세금을 제하지 않고 계산을 하는 것일까요. 이게 사실인지 통장 계좌를 확인해보겠습니다.

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  3.  순 투자금, 순 수익금 계산

출처 : 렌딧

또 다른 페이지(지급내역)입니다. 렌딧은 숨겨(?) 놓아서 그렇지 사실적인 페이지가 바로 나오네요. 이 페이지에는 왜 수익률 계산을 안 해주는지 지금부터 알아보겠습니다. 통장을 들춰보지 않아도 실제 순 수익률을 계산할 수 있을 것 같습니다. 계산해보면 아래와 같습니다.

 

• 실제 투자원금(A) :9,169,990원 (1100만 원은 재투자금액 합산 금액)

• 투자 수익(B) : 884,876 + 3,025 = 887,901원

• 세금(C) : 121,260원
• 투자 및 추심 수수료(D) : 102,302원
• 진행중인 부실 및 연체 원리금(E) : 61,198원
• 누적 손실 원금(F) : 421,587원
• 실제 수익금(G=B-C-D-E-F) : 181,554원

• 실제 수익률(A/G ÷ 기간) : 0.99% (연 수익률)

 

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실질 연 수익률 0.99%

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저축은행, 1 금융권 은행보다 못한 실질 연 수익률이 계산되네요. 그래도 다행인 건 수익률이 +라는 점입니다. 플랫폼 하나하나 정산할 때마다 큰 기대가 없어지는 수익률이네요.

 

현재까지 제 통장 입출금 내역을 일일이 확인하여 실제 수익률 계산해본 결과는

 

테라펀딩 > 렌딧 > 8퍼센트

 

가 되겠습니다. 위의 3개 플랫폼은 제가 주로 이용한 대형 플랫폼이고, 주로 이용하지 않은 대형 및 중소형 플랫폼들도 몇 개 있어서 다음 포스팅 한방에 정리해보도록 하겠습니다.

 

오늘의 포스팅은 여기까지 하겠습니다.

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다음에 더 좋은 포스팅으로 찾아오겠습니다  :)

 

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이 포스팅은 투자 권유가 아니며

본인의 투자가치관에 따라 포인트와 관점이 다를 수 있습니다.

투자의 책임은 본인에게 있습니다.